Mikrofinanzfonds

Mikrofinanzfonds sind eine Nachhaltige Geldanlage, bei der insbesondere der soziale Aspekt im Vordergrund steht. Mit dem investierten Kapital werden kleine Kredite zur Existenzgründung bzw. Existenzsicherung an Menschen in Entwicklungsländern vergeben.

 

Die Idee hinter Mikrofinanzfonds

In der Dritten Welt herrscht auch im 21. Jahrhundert noch verbreitet Armut. Es wurden aber trotz der nach wie vor schwierigen Lage Fortschritte erzielt. Einen wesentlichen Beitrag dazu leistete die internationale Entwicklungshilfe, die selbst einen Wandel vollzogen hat: Statt kurzfristiger Unterstützung um die größte Not zu lindern (Lebensmittelspenden, medizinische Versorgung), setzt man seit vielen Jahren auf die “Hilfe zur Selbsthilfe“. Man hat erkannt, dass es viel wirkungsvoller ist, Menschen dazu zu befähigen für sich selbst zu sorgen. Nur so können sie sich eine eigene Lebensgrundlage schaffen und bleiben auf lange Sicht unabhängig von externer Hilfe.

 

Vom Mikrokredit zum Friedensnobelpreis

Bereits in den 1970er Jahren entwickelte der Wirtschaftswissenschaftler Muhammad Yunus in Bangladesch ein Programm, in dessen Rahmen kleine Kredite (sogenannte Mikrokredite) zur Existenzgründung ausgereicht wurden. Das Besondere an diesem Konzept: Da die meisten Menschen völlig mittellos waren, wurden die Kredite ohne Sicherheiten vergeben.

 

Der Erfolg war überwältigend. Mit einem Mikrokredit in Verbindung mit praktischer Anleitung zur “Unternehmensführung“ gelang es vielen Menschen, sich eine eigene tragfähige Existenz aufzubauen. Sie ergriffen die gebotene Chance, pachteten ein Stück Land um Nahrung zu erzeugen, kauften Werkzeuge um Produkte herzustellen oder zu reparieren oder bauten einen Ofen um eine Garküche zu eröffnen.

 

Muhammad Yunus hat die Mikrofinanz-Idee maßgeblich verbreitet. Die von ihm gegründete Grameen Bank vergibt Mikrokredite an Mittellose. Für dieses Engagement wurde Yunus 2006 mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnet.

 

Die Erfahrung zeigt: In der Regel reichen ein paar hundert Dollar aus, um Menschen in Entwicklungsländern den Start in eine erfolgreiche Selbstständigkeit zu ermöglichen.

 

Mikrofinanzfonds rentieren sich zweifach

Mit einer Investition in einen Mikrofinanzfonds stellen Sie Ihr Kapital für Mikrokredite in Entwicklungsländern bereit. Damit erzielen Sie eine doppelte Rendite:

 

Die finanzielle Rendite

Da die Mikrofinanz-Idee auch wirtschaftlich tragfähig ist und Kreditausfälle trotz der nicht vorhandenen Sicherheiten eher selten sind, lassen sich mit Mikrofinanzfonds auch Erträge erzielen. In der Vergangenheit konnten Anleger mit Mikrofinanzfonds mittel- bis langfristig durchschnittliche jährliche Renditen von bis zu rund zwei Prozent erzielen. Sicherlich sollte bei einem Engagement in Mikrofinanzfonds nicht ausschließlich der finanzielle Ertrag im Vordergrund stehen. Attraktiv sind Erträge auf diesem Niveau im aktuellen Zinsumfeld aber allemal.

 

Die soziale Rendite

Zum finanziellen Ertrag kommt das gute Gefühl, mit der Geldanlage etwas Sinnvolles zu bewirken. Denn was gibt es Schöneres, als andere zu unterstützen? Eine Investition von wenigen hundert Euro kann bereits den Start eines kleinen Unternehmens in der Dritten Welt finanzieren. Schaffen Sie so die Basis für ein besseres Leben anderer Menschen.

 

Mikrofinanzfonds sind sozial und rentabel!

 

Die Wirkung von Mikrofinanzfonds

Im Jahr 2015 haben sich die Vereinten Nationen (UN) auf 17 Ziele für eine nachhaltige Entwicklung verständigt. Die sogenannten “Sustainable Development Goals (SDGs)“ sind Teil der Agenda 2030. Um die allgemein formulierten Ziele greifbarer zu machen, wurden jeweils mehrere Unterziele definiert. Diese sind anhand von Indikatoren messbar. So lassen sich bereits erzielte Erfolge dokumentieren (die Indikatoren der UN-Nachhaltigkeitsziele für Deutschland veröffentlicht beispielsweise das Statistische Bundesamt).

 

Mit einer Investition in einen Mikrofinanzfonds fördern Anleger gleich mehrere der Nachhaltigkeitsziele. Insbesondere sind dies:

 

1. Nachhaltigkeitsziel:  Keine Armut

2. Nachhaltigkeitsziel:  Kein Hunger

5. Nachhaltigkeitsziel:  Geschlechtergleichheit

8. Nachhaltigkeitsziel:  Menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum

Daneben ergeben sich weitere Effekte. Beispielsweise können es sich Eltern, die ein ausreichendes Einkommen erzielen, eher erlauben ihre Kinder zu Schule zu schicken. Sie sehen, Mikrofinanzfonds sind eine direkt wirkungsorientierte Geldanlage (man spricht Neudeutsch vom Impact Investing). Über die von den Mikrofinanzfonds erzielte Wirkung berichten Anbieter in teils sehr ausführlichen jährlichen Reports (Beispiel: Impact Report 2020 des IIV Mikrofinanzfonds).

 

Mikrofinanzfonds im Vergleich

Die Anzahl der Mikrofinanzfonds, in die Privatanleger in Deutschland investieren können, ist überschaubar. Bei der Auswahl eines Mikrofinanzfonds sollten einerseits die finanziellen und konzeptionellen Daten berücksichtigt werden. Dazu zählen beispielsweise die historische Rendite, Höhe der Wertschwankungen (Volatilität), einmalige und laufende Kosten oder das Fondsvolumen.

 

Auf der anderen Seite gilt es die Aspekte der Nachhaltigkeit zu betrachten. Wie erfahren und glaubwürdig ist der Anbieter, wie transparent wird über die erzielte Wirkung der Mikrokredite berichtet?

 

Wir haben uns die unterschiedlichen Angebote genauer angesehen und uns dann dazu entschieden, diese beiden Mikrofinanzfonds aktiv anzubieten:

 

GLS Alternative Investments – Mikrofinanzfonds A (ISIN LU1309710678/WKN A142F2)*

Weitere Informationen zum GLS AI - Mikrofinanzfonds:

IIV Mikrofinanzfonds R (ISIN DE000A1H44T1/WKN A1H44T)*

Weitere Informationen zum IIV Mikrofinanzfonds:

*Hinweis: Bei den auf dieser Seite vorgestellten Kapitalanlagen handelt es sich um offene Investmentfonds oder ETFs, die mit Risiken verbunden sind. Der Wert von Anlagen in Investmentfonds und ETFs, sowie die hieraus erhaltenen Erträge können steigen oder fallen. Anleger erhalten möglicherweise nicht den investierten Geldbetrag zurück. Historische Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind weder ein Indikator noch eine Garantie für die künftige Wertentwicklung! Währungsschwankungen können den Wert ausländischer Anlagen beeinträchtigen. Informationen zur steuerlichen Behandlung können von individuellen persönlichen Verhältnissen abhängen und künftig Änderungen unterworfen sein. Der Erwerb von Anteilen an Investmentfonds und ETFs erfolgt auf Grundlage der jeweils aktuellen Verkaufsprospekte und Wesentlichen Anlegerinformationen, zusammen mit dem geprüften Jahresbericht und dem Halbjahresbericht (falls dieser später veröffentlicht wurde). Diese Unterlagen enthalten Sie kostenfrei und in deutscher Sprache bei der Rabe Investmentberatung GmbH.